In der Welt der Geldanlage dreht sich alles um Rendite und die richtige Entscheidung für die individuelle finanzielle Zukunft. Die Continentale Versicherung stellt nun ein neues digitales Tool vor, das den Vermittlern bei der Beurteilung der Chancen und Risiken zwischen Fondspolicen und Direktanlagen helfen soll. Der FondsanlagenOPTIMIERER ermöglicht es, verschiedene Anlagemöglichkeiten miteinander zu vergleichen und zu analysieren, welche von beiden für den jeweiligen Kunden die bessere Wahl ist.
Das Tool wurde in Zusammenarbeit mit dem Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) entwickelt und berücksichtigt zahlreiche Faktoren, die die zukünftige Rendite beeinflussen können. Dazu zählen unter anderem die Tarifdetails, aktuelle Steuerinformationen und Fondsdaten sowie prognostizierte Renditen. Gerade für die Kunden, die an einer langfristigen Altersvorsorge interessiert sind, bietet das Tool eine präzise Analyse und zeigt, dass Fondspolicen in vielen Fällen die profitablere Option darstellen.
Rendite im Vergleich: Fondspolice oder Direktanlage?
Laut Thomas Pollmer, dem Leiter des Produktmanagements Leben bei der Continentale Versicherung, belegen die Ergebnisse des FondsanlagenOPTIMIERER häufig, dass Fondspolicen finanziell attraktiver sind als Direktanlagen. Diese Erkenntnis sorgt für frischen Wind im Vergleich der beiden Anlagemodelle, denn der Mythos, dass Direktanlagen immer die bessere Wahl seien, wird widerlegt. Insbesondere bei langen Ansparphasen zeigt sich der Vorteil der fondsgebundenen Rentenversicherungen.
Ein Schlüssel zur Attraktivität der Fondspolicen liegt in den steuerlichen Vorteilen. Während der gesamten Laufzeit der Fondspolice sind Wechsel der Fonds kosten- und steuerfrei. Bei Direktanlagen hingegen fallen bei jedem Wechsel Steuern an, was die Rendite schnell schmälern kann. Außerdem müssen Kunden, die eine lebenslange Rente aus ihrer Fondspolice beziehen, lediglich einen Teil der Rentenzahlungen versteuern. Hier greift die Ertragsanteilbesteuerung, was bedeutet, dass der Staat nicht jährlich auf die Erträge zugreift, sondern erst bei Veräußerungen oder Auszahlungen.
- Fondswechsel sind während der Vertragslaufzeit kosten- und steuerfrei.
- Die Erträge aus Fondspolicen werden erst bei Auszahlung oder Veräußerung besteuert.
- Bei einer Mindestlaufzeit von zwölf Jahren ab dem 62. Lebensjahr bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei.
Das Tool bietet Vermittlern die Möglichkeit, die Auswirkungen von bis zu 20 Fondswechseln zu simulieren, sodass jeder Kunde die spezifischen Vorzüge seiner gewählten Anlageform auf einen Blick wahrnehmen kann. Diese Flexibilität und steuerliche Vorteile sind wichtige Argumente, insbesondere für Anleger, die auf langfristigen Vermögensaufbau setzen.
Zusätzlich dazu stellt die Continentale ihre Fondspolicen nicht nur für private Anleger, sondern auch für gewerbliche Kunden zur Verfügung. Das umfassende Angebot lässt keine Wünsche offen, egal ob es um Altersvorsorge oder andere Versicherungsbedürfnisse geht. Kunden können mehr Informationen über die Fondspolicen der Continentale auf den entsprechenden Plattformen erhalten. Der FondsanlagenOPTIMIERER ist im Maklerportal der Continentale unter makler.continentale.de/fondsanlagen-optimierer zu finden.
Die Continentale Versicherung steht für Tradition und Innovation, indem sie modernen Versicherungsschutz und Produkte für ihre Kunden entwickelt. Ob im Bereich der Lebensversicherung oder der privaten Altersvorsorge, die Continentale setzt einen starken Fokus auf die Bedürfnisse ihrer Kunden und die langfristige Sicherheit ihrer finanziellen Entscheidungen. Die Philosophie des Unternehmens basiert auf partnerschaftlichem und seriösem Handeln, was die Grundlage für das Vertrauen ist, das die Kunden in die Dienstleistungen der Continentale setzen.